Tarbijavaidlus Eestis: miks 5000-eurone krediidikonto ei pruugi tehtud maksetest kustuda

Tarbijavaidluste komisjon lahendas vaidluse, kus tarbija leidis, et on oma 5000-eurose krediidilimiidi täielikult tagasi maksnud. Komisjon selgitas, et krediidikonto puhul sõltub intress maksete ajastusest ning tehtud kogumakse suurus ei taga automaatselt võla kustumist.

Eestis tegutsev tarbija ja Placet Group OÜ sattusid vaidlusse krediidikonto tingimuste üle. Klient, kellel oli avatud 5000-eurone krediidilimiit, oli teinud tagasimakseid kokku üle 5800 euro ning eeldas, et 2024. aasta veebruariks peaks laenukohustus olema täielikult täidetud. Lisaks tekitasid segadust erinevad võlasummad, mis aja jooksul esitati.

Krediidikonto eripära selgitus

Placet Group OÜ selgitas komisjonile, et tegemist ei ole fikseeritud maksegraafikuga laenuga, vaid krediidikontoga. Intressikulu sõltub konkreetselt sellest, kui palju ja kui kaua krediiti reaalselt kasutatakse. Ettevõtte arvutuste kohaselt oli klient tasunud 5835,27 eurot, millest 4504,41 eurot kattis põhiosa ja 1317,83 eurot intressikulu.

Komisjon nõustus ettevõtte seisukohaga. Lepingus toodud krediidi kogukulu 9093,02 eurot oli vaid arvestuslik näitaja, mitte kohustuslik fikseeritud summa. Seetõttu ei tähenda 5000-eurose limiidi ületamine maksetega automaatselt seda, et kogu põhiosa on tasutud, kuna intressikulu moodustab osa igast tehtud maksest.

Vastutustundliku laenamise kontroll

Tarbijavaidluste komisjon vaatas üle ka küsimuse, kas krediidiandja järgis vastutustundliku laenamise põhimõtteid. Hindamise käigus kontrolliti, kas ettevõte analüüsis kliendi sissetulekuid, muid kohustusi ja varasemat maksekäitumist. Rikkumisi selles protsessis ei tuvastatud.

Komisjon leidis, et 10. märtsi seisuga oli kliendil endiselt tasumata 99,46 eurot intressi. Nõude vaidlustamine iseenesest ei tühista tekkinud võlgnevust ega takista maksehäire avaldamist. Seetõttu jäeti tarbija avaldus rahuldamata, kuna ta ei suutnud tõendada ettevõtte arvestuses esinenud vigu.