Laenu tegelik maksumus: miks intress pole kõik

Laenude võtmine on muutunud igapäevaseks praktikaks, kuid paljud laenuvõtjad peatuvad ainult intressimäära vaatamisel. Tegelik laenu hind koosneb aga palju rohkematest kuludest, mille ees tuleb silmad avada.

Tänapäeva majanduses on laen muutunud pea igaühe jaoks paratamatus: kodulaenud esimese kodu ostmisel, isiklikud laenud suurematele kulutustele ja krediitkaardid igapäevaste ostude rahastamiseks. Küll aga jääb paljude laenuvõtjate teadmus laenu tegeliku hinna kohta pealiskaudseks, piirdudes lihtsalt intressimäära kontrollimisega.

Laenu tegelik maksumus ulatub kaugele intressimäärast. Pankade kulud, lepingu alusel makstavad tasud, kindlustusprotsendid ja võimalikud kahjustusrahad võivad oluliselt suurendada summat, mille pead tegelikult tagasi maksma. Näiteks kodulaenu puhul võivad lisanduda notarikulud, registreerimiskulud ja kindsustustasud, mis tõstavad laenu tegeliku hinda mitme tuhande euro võrra.

Sama kehtib ka järelmaksulepingute puhul, kus esmapilgul atraktiivne intressimäär peitab tihti iseennast tasud ja trahve, mida maksta jääb, kui maksed hilinedes maksatakse või leping varakult lõpetatakse. Krediitkaardi kasutamisel võivad kõrged intressimäärad kombineerida tehingutasudega, muutes mugavuse üldjuhul kalliks.

Laenuvõtjatel tuleks enne lepingu allkirjastamist nõuda pangalt täielikku ülevaadet kõikidest kuludest ja maksetingimustest. Ainult nii saavad nad teha teadliku otsuse ning valida endale tõeliselt sobiva finantslahendu. Hoolimatust laenulepingu sõlmimisest võib tulenevad tagajärjed oluliselt kallimad kui pisike intressi protsent säästus.